CALCULEZ LE RENDEMENT DE VOTRE PORTEFEUILLE !

Vous l’attendiez ? Il arrive ! Voici le tableur qui va vous calculer le rendement réel de votre portefeuille de prêts en crowdlending  à l’instant T.

 

Rdtptf

 

Le principe est simple :

  • Il ne fait aucun calcul hypothétique sur l’avenir contrairement au TRI. Il n’anticipe ni gains futurs ni incidents futurs. C’est bien la performance réelle de votre portefeuille à l’instant T qui est calculée !

 

  • Cette performance est nette d’impôts, donc nette de prélèvements sociaux et d’IRPP.

 

  • Le calcul du rendement est bien celui des prêts amortissables et non celui du livret A qui est bien différent car le capital ne s’amortit pas tous les mois sur ce dernier produit !

 

  • La comptabilisation des impayés se fait selon différentes méthodes en respectant la sensibilité de chacun.

 

La notice d’utilisation est très simple et claire :

Toutes les données saisissables sont écrites en rouge ! Et toutes les données calculées sont écrites en noir !

Ce qu’il faut saisir au préalable :

1/  Votre taux marginal d’imposition sur le revenu dans la cellule E2

2/  Si vous donnez une importance au calcul du taux de perte pour déterminer le taux de rendement de votre portefeuille , indiquez dans les cellules K2 à K7 le taux de perte que vous estimez en cas de retard de X échéances de vos prêts.

 

Ce qu’il faut saisir pour chaque prêt :

1/ Le nom du projet (colonne A)

2/ Le montant de votre prêt (colonne B)

3/ Le taux de votre prêt (colonne C)

4/ La durée de votre prêt (colonne D)

5/ La date de déblocage de votre prêt (colonne E)

 

En cas d’incident (retard et/ou procédure collective) :

1/ Indiquer un X (colonne F)

2/ Indiquer manuellement (uniquement dans ce cas car sinon le calcul est automatique) le nombre de mois déjà remboursés (colonne I)

 

 

En cas de procédure collective : (procédure de sauvegarde, redressement judiciaire, liquidation judiciaire) :

1/ Indiquer un X (colonne G)

 

Comment le tableur effectue t-il  les calculs ?

 

Simplement et en plusieurs étapes.

1/ Il va calculer un rendement moyen brut de votre portefeuille (avant fiscalité et avant incidents).

Exemple : 6 % (cellule E1)

2/ Il va calculer le montant des intérêts bruts de votre portefeuille (de la 1ère échéance jusqu’à aujourd’hui avant fiscalité et avant incidents).

Exemple : 300 € (cellule J9)

Par conséquent : 300 € d’intérêts bruts = 6 % de rendement brut

3/ Il va comptabiliser les incidents connus à ce jour selon 3 méthodes :

Méthode 1 : en cas de retard ou de procédure collective (dès la 1ère échéance)  il va calculer le capital restant dû sur votre prêt  (le total est à la cellule L9)

Méthode 2 : en cas de retard mais au bout de la 2ère échéance impayée, il va calculer le capital restant dû sur votre prêt  (le total est à la cellule M9).

Pour les procédures collectives, dès connaissance de celles-ci, il va calculer le capital restant dû sur votre prêt

Méthode 3 : en cas de retard, il va provisionner un pourcentage du capital restant dû sur votre prêt, pourcentage qui sera croissant avec le nombre d’échéances impayées. Le principe est que plus le retard est long, plus la perte a de chance de se concrétiser pour de bon ! (le total est à la cellule N9)

 

En fonction de la méthode utilisée, il va calculer un taux de rendement de votre portefeuille que vous trouverez à la cellule :

H2 pour la méthode 1

H3 pour la méthode 2

H4 pour la méthode 3

 

Et voilà vous connaissez enfin le rendement de votre portefeuille de crowdlending !

Je reste à votre disposition pour toute question sur le forum ou dans contact.

 

Voici le fichier EXCEL 

Bons calculs !

Rentabrentab-1.xlsx

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