Comment Unilend embellit ses statistiques

  • Par manufp
  • Le 15/08/2017
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Stats unilend

Dans ses stats risques mensuelles, Unilend publie quelques indicateurs.

Le plus difficile à comprendre est le taux d'incidents de remboursement à date. Que signifie t-il ?

A fin février 2016, celui ci est de 4.79 %

Voici le détail du calcul :

1 / Calcul du capital restant dû sur l'ensemble des prêts :

Dans un premier temps, Unilend calcule le capital restant dû sur l'ensemble des prêts.

Celui ci est égal au montant prêté - montant remboursé.

Le montant prêté à fin février est de 16 620 650 € et le capital remboursé est de 3 712 480 € (montants affichés à gauche sur la page des statistiques)

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Le capital restant dû est donc de 16 620 650 - 3 712 480 = 12 908 170 € à fin février 2016.

 

2/ Unilend calcule le capital restant dû sur les prêts dont les sociétés sont en liquidation judiciaire.

3/ Unilend calcule le capital en retard des prêts dont les sociétés ne sont pas en liquidation judiciaire.

Le capital en retard est la part du capital dans les échéances en retard. 

Exemple : il y a une échéance en retard dans un prêt. celle ci est de 50 € dont 38 € de remboursement de capital et 12 € d'intérêt.

La stat risque d'Unilend prendra dans son calcul 38 €. Rien à voir avec le capital restant dû donc !

S'il y a 2 échéances en retard, on prendra la fraction du capital dans les 2 échéances en retard.

Exemple : 50 € d'échéance dont 38 € de capital et 12 € d'intérêts dans la mensualité X et 39 € de capital et 11 € d'intérêt dans la mensualité X+1

La stat risque d'Unilend prendra dans son calcul 38 + 39 = 77 €.

Etc...

 

Maintenant qu'on connaît la méthode de calcul, voici pour fin février le détail du calcul :

1/ Capital restant dû = 12 908 170 € (déjà calculé plus haut)

2/ Capital restant dû sur les prêts en liquidation judiciaire :

Nom de la société

Capital restant dû estimé par le SIFP

Karma Voyages

29 261 €

Digital Systems 1

61 768 €

Digital Systems 2

30 030 €

Digital Systems 3

106 365 €

Vision Du Ciel Industries

85 757 €

Bio Froid

87 910 €

Smok It

71 372 €

TOTAL

472 463 €

 

3/ Capital en retard des prêts dont les sociétés ne sont pas en liquidation judiciaire (à fin février 2015)

Nom de la société

Capitaux en retard estimés par le SIFP

Capital restant dû estimé par le SIFP

Serre Conseil

2 776 €

47 304 €

Les Primeurs de Rambouillet

1 138 €

18 039 €

Semafer

12 676 €

72 199 €

Philtex & Recycling

14 745 €

109 137 €

BLI Alsace

20 581 €

92 564 €

ALM Solution Industrielle

17 000 € 

135 997 €

Spokes N Motion

11 766 €

42 595 €

Shala SARL

65 221 €

232 689 €

TOTAL

145 903 €

750 524 €

 

Donc si on additionne le capital restant dû des prêts dont les sociétés sont en LJ (472 463 €) 

et les capitaux en retard des prêts dont les sociétés ne sont pas en LJ (145 903 €)

On arrive à un total de 472 463 € + 145 903 € = 618 366 €

Si on divise 618 366 € par le capital restant dû de l'ensemble des prêts (12 908 170 €)

618 366 / 12 908 170 = 4.79 % on arrive bien au chiffre communiqué par Unilend !

 

En revanche si Unilend comptabilisait le capital restant dû de l'ensemble des prêts en retard (LJ ou pas) :

On arriverait à 472 463 € + 750 524 € = 1 222 987 €

Soit un taux d'incident de 1 222 987 / 12 908 170 = 9.47 % !!!

Ce ne serait pas du tout vendeur, vous l'aurez compris, mais si Unilend calculait son risque comme la loi le demande sur le capital restant dû

on aurait bien 9.47 % de taux d'incident soit presque 5 points de plus que ce qu'il affiche !!!

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