Les plateformes jouent-elles la transparence ?

Nous allons vérifier dans cette étude si les plateformes jouent le jeu de la transparence dans les statistiques qu'elles publient.

Nous avons retenu certains critères (voir les éléments dans la première colonne du tableau ci dessous). Certains critères sont d'un point de vu légal obligatoires en matière d'affichage sur la plateforme et d'autres facultatifs mais riches en informations.

7 plateformes généralistes en crowdlending entreprises ont été testées (celles qui collectent le plus).

Unilend, Lendix, Finsquare, Lendopolis, Credit.fr, Bolden et Prexem

Voici les résultats de l'étude :

Eléments présents ou calculables

Unilend

Lendix

Finsquare

Lendopolis

Credit.fr

Bolden

Prexem

Nombre de demandes de financement reçues

OUI

OUI

NON

OUI

OUI

OUI

OUI

Taux de sélection des dossiers

OUI

OUI

NON

OUI

OUI

OUI

OUI

Nombre de projets financés

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

Montant moyen emprunté

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

Taux de succès de financement des campagnes

OUI

NON

NON

OUI

OUI

NON

NON

Montant total emprunté/prêté

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

Capital remboursé

OUI

OUI

OUI

OUI

NON

NON

NON

Capital restant dû

OUI

OUI

OUI

OUI

NON

NON

NON

Intérêts bruts versés

OUI

OUI

OUI

OUI

NON

NON

NON

Capital + intérêts versés

OUI

OUI

OUI

OUI

NON

NON

NON

Nombre de membres de la communauté

OUI

NON

NON

OUI

NON

NON

NON

Nombre de prêteurs actifs

OUI

OUI

NON

OUI

OUI

NON

NON

Répartition particuliers autres prêteurs (%)

OUI

OUI

SO

SO

SO

SO

SO

Taux d'intérêt moyen des prêts

OUI

OUI

OUI

NON

NON

NON

OUI

Durée moyenne des prêts

NON

NON

OUI

NON

OUI

NON

NON

Montant moyen de prêt par projet

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

Nombre moyen de prêteurs par projet

OUI

OUI

OUI

OUI

NON

NON

NON

Répartition des encours par secteur

NON

OUI

NON

NON

NON

NON

NON

Nombre de défauts

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

NON

OUI

Taux de défaut (en nombre) %

NON

OUI

OUI

OUI

OUI

NON

OUI

Montant du CRD en retard

NON

OUI

OUI

OUI

OUI

NON

OUI

Taux de défaut (en capital) %

NON

OUI

OUI

OUI

OUI

NON

OUI

Nombre de défauts > 60 jours

NON

OUI

OUI

OUI

?

NON

NON

Taux de défaut (en nombre) > 60 jours

NON

OUI

OUI

OUI

?

NON

NON

Montant du CRD en retard > 60 jours

NON

OUI

OUI

OUI

?

NON

NON

Taux de défaut (en capital) % > 60 jours

NON

OUI

OUI

OUI

?

NON

NON

AVIS DU S.I.F.P. SUR LA TRANSPARENCE DES STATISTIQUES

Négatif

Positif

Positif

Positif

Négatif

Négatif

Négatif

 

Le verdict du S.I.F.P. :

* Nous n'avons pas été exigeants dans la notation. Car nous considérons que nous avons l'information si celle ci est affichée clairement sur la plateforme ou si elle peut être calculée par un simple calcul arythmétique (addition, soustraction, multiplication, division). Exemple : si le capital restant dû n'est pas affiché mais que nous avons le montant prêté et la capital remboursé, nous avons l'information car le capital restant dû s'obtient par la formule suivante : CRD = montant prêté - capital remboursé. On peut donc le calculer.

* Aucune plateforme n'est parfaite côté transparence mais nous pouvons indiquer que notre avis est positif pour Lendix, Finsquare et Lendopolis. Elles doivent continuer à s'améliorer : la durée moyenne des prêts ou la répartition des encours par secteur serait un vrai plus.

* Unilend est recalé. La plateforme communique plein d'informations et nous nous félicitons de cela. En revanche, la définition de leur taux de défaut n'est pas celle que la loi impose. Le taux de défaut en nombre n'est pas indiqué et le taux de défaut en capital n'est pas celle de la loi : c'est à dire : capital restant dû sur les prêts en retard / capital restant dû sur l'ensemble des prêts. Unilend dans son calcul ne prend que le CRD des prêts en retard que pour les projets des entreprises en liquidation judiciaire, pour les autres, elle ne prend que la part du capital dans l'échéance en retard, ce qui diminue de fait le taux d'incident et ne facile pas les comparaisons entre les plateformes.

* Credit.fr : je ne comprend absolument pas leur définition du taux de défaut sur plus de 60 jours. Aucune information sur les intérêts bruts versés, le capital remboursé, les échéances...

* Quant à Prexem : même remarque que pour Crédit.fr mais en plus rien n'est indiqué sur les taux de défaut sur plus de 60 jours !

* Bolden : presque aucune information n'est communiquée...A part le nombre de projets financés et le montant total prêté et des éléments concernant la sélection des dossiers, il n'y a rien d'autre d'important qui est affiché.... C'est le brouillard presque total. Au secours !

 

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