Rentabilité du portefeuille : calcul des échéances

Quel est le taux d'échéance impayé au fur et à mesure du remboursement de mon prêt ?

 

Et quelle est la rentabilité estimée de mon placement ?

 

LECTURE DU TABLEAU

Pour les prêts octroyés en 2013 et 2014 sur les sites de crowdlending, 0.00 % d'entre eux avaient des impayés à la première échéance, 1.14 % d'entre eux avaient des impayés à la 3ème échéance, 2.27 % à la 6ème échéance, 5.68 % à la 9ème échéance...

Pour les prêts octroyés au 1er semestre 2015 sur les sites de crowdlending, 0.00 % d'entre eux avaient des impayés à la première échéance, 0.76 % d'entre eux avaient des impayés à la 3ème échéance, 3.82 % à la 6ème échéance...

Toutes périodes confondues,  0.00 % d'entre eux avaient des impayés à la première échéance, 0.91 % d'entre eux avaient des impayés à la 3ème échéance, 3.20% à la 6ème échéance...

J'ai simulé un prêt de 10000 € (qui est sensé représenté l'ensemble des prêts qu'un prêteur a accordé sur l'ensemble des sites de crowdlending) à un taux de 7.5 % (qui est le taux moyen actuel) sur 36 mois. Cela lui fait une échéance de 311.06 €

Je lui ai appliqué une décôte tous les mois en fonction du taux d'impayé moyen historique à cette échéance.

Exemple : le taux moyen d'impayé à la 1ère échéance est de 0.00 %, j'applique une décôte de 0.00 % à mon échéance de 311.06 €, j'obtiens 311.06 €

Le taux moyen d'impayé à la 2ère échéance est de 0.43 %, j'applique une décôte de 0.43 % à mon échéance de 311.06 €, j'obtiens 309.72 €

Et ainsi de suite jusqu'à la 14 ème échéance : où on a une décote de 10.23 %

Hypothèse : j'estime (hypothèse optimiste) que ce taux d'impayé va rester stable de la 14ème échéance jusqu'à la 36 ème échéance soit une mensualité de 311.06 €  avec une décote de 10.23 %  = 279.25 €

Combien d'échéances en € en tout vont m'être remboursés à la fin de mon prêt. 

Résultat : 10 297.44 €

Si je prête 10 000 € sur 36 mois à 1.91 %, j'obtiens un remboursement total de 10297.44 €

 

Donc le taux de mon placement net de défaut et brut de fiscalité est de 1.91 %.

 

Numéro de l'échéance en mois Prêt 2013-2014 Prêt SEMESTRE 1 ANNEE 2015 Prêt SEMESTRE 2 ANNEE 2015 Taux moyen d'impayé des prêts des 3 périodes Simulation prêt 10000 € à 7.5 % sur 36 mois échance standard (sans impayé) = 311.06 €
1 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 311.06 € *100.00 % = 311.06 €
2 0.00% 0.76% 0.40% 0.43% 311.06 € * 99.57 % = 309.72 €
3 1.14% 0.76%   0.91% 311.06 € * 99.09 % = 308.22 €
4 1.14% 2.29%   1.83% 311.06 € * 98.17 % = 305.38 €
5 2.27% 3.05%   2.74% 311.06 € * 97.26 % = 302.54 €
6 2.27% 3.82%   3.20% 311.06 € * 96.80 % = 301.12 €
7 3.41% 3.82%   3.65% 311.06 € * 96.35 % = 299.70 €
8 4.55% 3.82%   4.11% 311.06 € * 95.89 % = 298.28 €
9 5.68%     5.68% 311.06 € * 94.32 % = 293.39 €
10 7.95%     7.95% 311.06 € * 92.05 % = 286.32 €
11 7.95%     7.95%

311.06 € * 92.05 % = 286.32 €

12 7.95%     7.95% 311.06 € * 92.05 % = 286.32 €
13 7.95%     7.95% 311.06 € * 92.05 % = 286.32 €
14 10.23%     10.23% 311.06 € * 89.77 % = 279.25 €
15         279.25 €
16         279.25 €
17         279.25 €
18         279.25 €
19         279.25 €
20         279.25 €
21         279.25 €
22         279.25 €
23         279.25 €
24         279.25 €
25         279.25 €
26         279.25 €
27         279.25 €
28         279.25 €
29         279.25 €
30         279.25 €
31         279.25 €
32         279.25 €
33         279.25 €
34         279.25 €
35         279.25 €
36         279.25 €
TOTAL ECHEANCES         10297.44 €
TAUX DE RENDEMENT NET D'IMPAYE BRUT DE FISCALITE (PS + IRPP)         1.91 %

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