Matrice de décision

MISE A JOUR LE 16/02/2017

Ceci est une première ! 

Voici ci dessous un tableur qui représente une matrice de décision pour vous aider à choisir les projets que vous souhaitez financer.

 

Guide d'utilisation :

Dans cette dernière mise à jour, la saisie est encore plus facile ! (et les données risque ont été réactualisées)

 

1/ Aller sur la cellule A8 et liser les commentaires puis choisir le secteur d'activité (cellule B8) d'après la procédure indiquée. 

Et ainsi de suite jusqu'à la ligne 15 (Montant du prêt/CA)

 

2/ Cellules A16 à A21 : libre à vous de choisir d'autres critères, ce n'est pas une obligation !

 

3/ Colonne C : le calcul de la note est automatique pour les lignes 10 à 19. Ne pas modifier les formules !

Pour les lignes de 16 à 21, vous pouvez attribuer une note (c'est manuel) pour les critères que vous aurez défini.

 

4/ Colonne D : les pondérations : j'ai indiqué une pondération de 3 pour le choix de la plateforme, 2 pour le scoring societe.com, 1.5 pour le secteur d'activité, le taux d'intérêt et l'année de création de la société et 1 pour les autres critères mais vous pouvez les changer pour chaque critère si celles ci vous semblent plus ou moins important dans le calcul du risque. Libre à vous de les modifier ou pas !

 

5/ Colonne E : "TOTAL" : le calcul est automatique : ne pas modifier les formules !

 

6/ Vous obtenez une note finale : cellule E23 : le calcul est automatique

 

Bonne utilisation !

 

 

Le lien vers le fichier Excel :

Matricededecision15022017matricededecision15022017.xlsx

Commentaires (10)

Manu
  • 1. Manu | 13/03/2017
@ Mickaelt : l'idée est très bonne d'indiquer des pondérations plus importantes si la variable est pertinente. Je vais tester cela prochainement.
Mickaelt
  • 2. Mickaelt | 10/03/2017
Bonjour Manu,

Pour aller un tout petit peu plus loin avec ta matrice, j'ai calculé une pondération assez simple pour chaque critère: Je calcule l'écart-type sur les taux de défaut. Ca donne un certain indice de ce qu'on appelle la "taille d'effet" dans le jargon des stats. Par exemple l'effet du secteur d'activité sur le taux d'incident est le plus grand: l'écart-type des taux d'incidents par secteur est de 7,22% dans ta matrice du 15/02.
A l'inverse, l'année de naissance du dirigeant a l'effet sur le taux d'incident le plus faible: écart-type de 1,76%.

Pour ce qui est du taux d'intérêt, j'obtiens normalement 5,7%. Mais j'ai modifié un peu mon calcul pour celui-là: J'ai modifié la variable "taux d'intérêt" en variable "rentabilité moyenne" = taux d'intérêt - taux d'incident lié (bref le taux net de défaut quoi), et j'ai calculé l'écart-type là-dessus (4,2%). Ca a plus de sens à mon goût, puisque ça tient compte du fait qu'on est censé gagner plus sur un projet plus risqué.

Au final, j'obtiens les poids:
Secteur d'activité : 7,2
Taux d'intérêt : 4,2
Naissance dirigeant : 1,7
Création société : 3,7
CA : 2,6
Nb salariés : 2,3
Scoring societe.com : 3,7
Montant prêt/CA : 1,9

Si on veut diminuer les écarts assez grands entre ces pondérations, on peut prendre simplement la racine (carrée ou autre) de ces valeurs ;) Ca régularisera un peu le modèle (ça limite un peu le risque empirique comme on dit dans le jargon).

Si tu as le temps de tester ça sur ta liste de défauts pour voir ce que ça donne, ça pourrait être intéressant (pour voir si ça améliore les résultats; càd si la note moyenne des défauts descend).
Manu
  • 3. Manu | 21/02/2017
même à taux d'incident comparable, les projets Lendix me semblent plus solides;

Le dernier projet credit.fr ne me rassure pas du tout :

Encore un dossier de crowdlending mal examiné !

Le gérant M. BOIS** était aussi gérant de l'entreprise DAY LUX DISTRIBUTI** qui a terminé en liquidation judiciaire en 2008...
http://lesbilans.com/DAY-LUX-DISTRIBUTION--41120416700026.htm#.WKsu0jvhDcs
SD
  • 4. SD | 20/02/2017
Merci pour ton retour, du coup je vais devoir "améliorer" mon portefeuille (actuellement 450 chez Credit.fr et seulement 60 chez Lendix) on va essayer de rééquilibrer cela!
J'étais parti sur Lendix et Credit.fr dans tous les cas (ces deux la me semblait tenir la route) et dernièrement n'ayant pas eu énormément de projet sur Lendix, j'avais plus misé sur credit.fr mais je vais faire attention et bien analyser les projets à l'aide de ta matrice ! Merci
Manu
  • 5. Manu | 19/02/2017
Merci SD !

La question est : faut-il diversifier dans le nombre de plateformes de crowdlending?
Répondre à cette question par l'affirmative pourrait paraître évident.
Et pourtant j'ai de très gros doutes là dessus.
Nous avons une quinzaine de plateformes actives actuellement, un grand nombre d'entre elles ne pourront pas survivre car pour être rentables, il faut collecter environ 100 millions d'euros. Et la plupart d'entre elles ne sont pas dans le trend pour y arriver.
Il y aura donc de la casse c'est évident. Certes on va me dire que les prestataires de paiement feront leur travail (de paiement) mais en aucun cas ils s'occuperont du recouvrement ! Si une entreprise est en difficulté ou si elle ne veut pas payer, les prêteurs seront bien isolés si une plateforme ferme...
Donc un conseil : aller sur celles qui collectent le plus et qui maîtrisent leurs défauts.
Actuellement la plus sérieuse et celle que je recommande en priorité est LENDIX.
Ils ont de l'expérience (123 venture), les particuliers ne sont pas seuls à prêter (les gérants de la plateforme y investissent également ainsi que les professionnels).
Leur modèle tient la route et pour moi pour l'heure, ce sont les seuls...
Certes Credit.fr et Lendosphère sont bien niveau maîtrise de risque. Mais la première n'a pas suffisamment d'encours pour être viable et la 2ème est une plateforme spécialisée donc il faut y aller avec prudence en ne prêtant pas à la même entreprise (surtout valable pour Lendosphère !)
Disons que si tu as 1000 € à placer, place 800 € chez Lendix, 100 € chez Credit.fr et 100 € chez Lendosphère, tu ne devrais pas trop mal t'en sortir à mon avis.
SD
  • 6. SD | 17/02/2017
Bonsoir,

Eh bien, c'est une belle réponse complète que tu m'as fait la !
Je prends note de tout ça et surtout j'y vois un peu plus clair !

Pour les plateforme je ne suis que sur Credit.fr et Lendix pour l'instant (je crois bien que ceux sont celles avec le moins de défaut !) du coup tu attribuerais un 18 pour ces plateformes?
D'après ton expérience si tu devais choisir deux plateformes de plus tu prendrais quoi ? Lendosphère et Lendopolis ?
Je m'étais inscrit sur Unilend, mais après être tombé sur pas mal de post ben je me suis arrêté avant même de déposer des sous dessus...

Effectivement la phase Google peut être l'une des plus importantes !
Je te remercie pour ta réponse, et m'empresse d'aller voir tes différents articles!
Manu
  • 7. Manu | 16/02/2017
Bonjour SD !

Bienvenue dans l'univers du crowdlending et bienvenue sur ce blog/forum !

La note scoring societe.com, tu l'as en allant sur la fiche du site societe.com onglet analyse financière.
Exemple : pour regourd aviation.
http://www.societe.com/analyse-financiere/regourd-aviation-309446276.html

Je regarde le premier indicateur : "rating societe" : ici c'est moyen.
Jusqu'à présent dans la matrice, je prenais 4 variantes : rating favorable, rating moyen, rating défavorable et non raté.
J'ai constaté que la grande différence en matière de risque n'était pas entre les ratings favorables et moyens ou défavorables mais entre les ratés (ceux qui ont un rating) et les non ratés c'est pour cela que j'ai simplifié cette fois ci entre les ratés et les non ratés (que 2 variantes).

La qualité de la plateforme ? C'est à toi de renseigner la note. A titre perso, je mets une très bonne note à des plateformes qui ont peu d'incidents, des perspectives de développement importants et une bonne qualité de transparence comme Lendix.
Inversement des plateformes comme Unilend ou Finsquare (qui n'existe plus) méritent d'avoir une très mauvaise note.

Info google ? Très important comme critère ! Mais c'est aussi à toi à mettre une note. Tu peux en mettre une ou pas pas de souci. Tu mettras alors un coefficient 0 si critère pas important pour toi.
C'est quoi info google ? Des fois tu trouves des infos surprenantes sur le dirigeant et son entreprise... Du style qu'il avait d'autres sociétés en liquidation judiciaire, qu'il était déjà puni pour escroquerie financière, pour vol ou tout simplement qu'il a déjà fait 4 ou 5 demandes de financement sur d'autres plateformes... C'est du vécu ce que je t'écris !
Tu trouveras aussi des bilans différents de ceux affichés sur les plateformes sur societe.com ou sur lesbilans.fr. Du vécu aussi !
C'est pour moi des données clés et même plus importantes que l'analyse financière sur un bilan de 2015 qui a...2 ans déjà !!!
Voilà j'espère t'avoir suffisamment renseigné en tout cas n'hésite pas si tu as d'autres questions !
SD
  • 8. SD | 15/02/2017
Bonjour Manu,

Tout d'abord merci pour ta matrice de décision !
Petite question, je débute en Crowdlending, j'ai vu plusieurs fois la notion de "scoring societe.com" comment attribue-t-on cette note via la fiche entreprise sur societe.com ?
Idem pour la qualité de la plateforme et infos google sur la société ?

Comment tu attribues ces notes?

Merci par avance

SD
Manu
  • 9. Manu | 01/02/2017
Oui tout : garages + commerces.
C'est la codification NAF (Insee)
Sebfar
  • 10. Sebfar | 31/01/2017
Bonjour Manu,
Dans la liste des activités, "Commerce réparation d'automobiles et motocycles" concerne la garages ou tous les commerces et le garages ?

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